31岁女子住父母家啃老：想搬多伦多但欠债累累

梧桐树

Weng从设计学院毕业后，在过去十年里一直找不到工作，只能打点零工。现在，31岁的Weng仍然在寻找设计师相关的职业。

由于竞争激烈的就业市场，Weng一边做着设计相关的自由职业，丰富自己的作品集，一边做着拿最低时薪的兼职服务员。两项工作加起，她的年薪大约有$4.5万加币。



图源：canadianlabour.ca

Weng说：“我已经30多岁了，有点尴尬，因为我还没有建立好自己的作品集来成为一名全职设计师。”

她补充说，她还面临$15,000加币的学生债务和$3,000加币的信用卡债务。以她的收入，这些钱还是挺难偿还的。

“谢天谢地，我从小到大一直和父母同住。如果我需要支付住房费用，那我根本不知道该怎么办。”



当疫情开始时，Weng和许多其他行业的工作者一样，被解雇了。“那时，我的信用卡债务开始增加。”

随着安省开始重新开放，她又回去做服务员了。在过去的一年多时间里，她一直在计划着成为一名设计师。现在，她专注于建立更好的设计作品集，以找到一份全职工作。

“从事创意工作，这是许多人面临的挑战。”

Weng每周有3-4天去做餐馆服务员。在餐馆，她点单可以享受50%的员工优惠，每顿饭花费大约$5-7加币。

“我也会尝试在晚班前在家吃饭，但有时我半夜回家时，会点外卖。”在休息日，她可能会做一些自由职业，并在家里吃饭。不过，她承认，每周都会出去一两次，和朋友喝酒。

下图是Weng连续两周的花销清单，花费最多的就是吃饭喝酒，其次是给汽车加油。





那么，她的储蓄目标是什么？首先是偿还学生债务，然后就是信用卡上的钱，最后就是攒够钱，搬出去自己住。

Weng说：“我想最终搬出父母的家，和一个或多个室友住在离多伦多更近的地方。”

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点看法和建议。

1 Weng的设计师职业生涯起步相当缓慢，这无疑会给财务带来巨大挑战。比如我所在的行业，年轻人需要3年的经验才能成为认证财务规划师，且必须考过CFP（认证财务规划师）证书。有些人很幸运，刚毕业就能入行，而有些人会需要更长的时间，或者可能需要更多的学校教育或培训。建议她不要过早搬出去自己住，也不要过早购买汽车，或承担其他大笔生活费用。

2 Weng住在父母家，这帮助她偿还了一些学生债务，但她承认这一直困扰着她，而且还款很慢。我认为，她应该优先考虑如何理财。她的收入很低，税率也很低，因此RRSP账户的供款对她没有什么好处。虽然她可以向TFSA账户供款，但偿还债务和避免利息，会给她一个合理且有保证的回报率。因此，她应该把偿还信用卡债务作为第一要务。信用卡欠款的利率要远高于她的学生贷款。

3 我注意到她有600加币的汽车付款，每月有$1,040加币的汽车费用，这占到了她税收收入的40%左右。如果她搬出去住，那就根本省不出钱来偿还账务，更别提支付租金了。问题是，她住在Barrie，上下班需要一辆车。如果她住在多伦多，虽然房屋租金更高，但也许可以住在离工作地点近的地方，汽车就可以不是必需品。

4 摆脱债务没有捷径可以走。建议Weng在降低生活成本和提高债务偿还率方面，做到力所能及。她应该尝试增加每月的债务还款额，并且尽最大努力达到每月还清信用卡的程度，而不仅仅是保持余额。

听了专家的建议后，Weng说：“是的，汽车成本一直让我发疯。但不幸的是，有它我才能找到工作。”

尽管她的汽车成本很高，但这必要的，她还需要在餐馆做兼职。她无奈地说：“如果我必须像这样苦苦挣扎，必须住在家里直到还清债务，那就这样吧！”

“随着我的设计作品越来越多，我就能获得更高的工资，最终就能提高我的还款速度。”

最后，在面对自己迟缓的职业生涯时，她说：“我可以坐下来后悔，或者可以尝试改变生活，但我还是决定继续走这条路。”