我如何在年底之前最大限度地提高我的 TFSA 供款，并避免许多加拿大人常犯的错误？

凭海临风

我如何才能在 TFSA 和/或 RRSP 供款截止日期之前最大限度地增加我的供款？加拿大皇家银行财务规划专家解释了您应该考虑的事项。作者：Dreamstime 档案照片
您是否拥有免税储蓄账户并希望在年底前充分利用它？

加拿大皇家银行区域财务规划支持主管克雷格·班农 (Craig Bannon) 提供了以下提示，以最大限度地提高您的贡献，并就如何避免许多人犯的常见错误提出建议。

但首先，班农说，你必须知道你希望储蓄和投资能够帮助你实现什么目标，并建议探索注册退休储蓄计划和 TFSA 的功能，看看其中一个或两个是否适合帮助你实现那些目标。

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           }什么是 TFSA？TFSA 是一项灵活的注册投资计划，允许加拿大人为自己的任何储蓄目标进行储蓄，例如新家具、购买汽车、度假、退休收入或任意数量目标的组合。

什么是注册退休储蓄计划？RRSP 是一项延税投资计划，帮助加拿大人为退休储蓄。

            
                        
            
               
                    
               
               
               
               

               
               
            

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        我向 TFSA 缴款的截止日期是什么时候？今年 TFSA 供款截止日期为 12 月 31 日。

班农说：“如果你往年的捐款额没有达到限额，你也可以补缴。”

班农表示，由于您在当前日历年中提取的款项将被添加到您下一个日历年未使用的供款空间中。

“如果您计划从 TFSA 提款，请在年底前进行，”他解释道。 “这样，您就可以在下一个纳税年度重新获得供款空间，届时您可能能够向 TFSA 缴纳额外的供款。”

未使用的 TFSA 供款空间可从一年结转到下一年。

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        投资你的积蓄班农表示，为了充分利用您的 TFSA，将您贡献的储蓄进行实际投资非常重要，因为这样您就会获得复利的好处。

“从本质上讲，复利不仅可以让你从原始投资中获得收益，还可以从你的利息中获得利息——因此你的收益会产生更多的收益，”他说。 “对于任何投资 RRSP/TFSA 的人来说，这都是一场胜利。”

班农说，有些人没有意识到他们需要将钱投资到储蓄账户中。

“我们尤其在 TFSA 中看到了这一点，”他说。 “现在持有这些存款的加拿大人比持有RRSP的人多，但他们通常使用TFSA作为‘存钱罐’来保存储蓄，而不是通过投资这些储蓄来帮助他们成长，从而获得免税回报。”

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        班农说，我们知道加拿大人被在 TFSA 中存钱的灵活性所吸引，但不应仅限于此。

“向 TFSA 存钱的真正好处是帮助您实现目标，而不仅仅是拥有一个短期储蓄账户，”他说。

对于 TFSA 和 RRSP，班农表示，当您将资金投资于 TFSA 并获得复利收益时，“奇迹就会发生”，这有助于您的收入产生更多收入。

“你不仅能从原来的投资中获得利息，还能从你的利息中获得利息，”他说。 “加拿大人经常将资金长期存放在他们的 TFSA 和 RRSP 储蓄账户中，无人动用。我们的建议是控制这些资金，并通过寻找投资机会，帮助它为您更有效地发挥作用。”

班农表示，通过这种方式，您可以积累储蓄，并为自己提供财务灵活性，以实现长期和短期目标。

尝试定期存钱班农表示，养成定期存钱的习惯也很重要，然后定期将这些储蓄进行投资，以帮助你实现目标。

他说：“全年定期捐款将使您有机会比在捐款截止日期到来时一次性付款更快地增加资金。”

你不必“从大处开始”班农说你不必“从大处开始”。相反，他建议你可以先每月存入一小笔钱存入储蓄账户，看看你能负担得起定期投资多少钱。

然后班农建议设置自动存款，例如每个发薪日将这些定期储蓄金额存入您的 TFSA，然后开始将这些钱用于投资。

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            作者：斯里温迪亚·科鲁鲁
        
                    
                    
                    
                    
                    
                    
               
            
            
        我应该把钱存入 TFSA 还是 RRSP？班农解释说，每个人的目标都会不同，他们向 RRSP 或 TFSA 供款的财务灵活性也会不同。

“有时，先发展其中一项投资计划可能是有益的，”他说。 “为了帮助您了解哪种方法最适合您，需要考虑的一个关键因素是，您多久需要这笔钱？宜早不宜迟？或者您心中是否有长期目标，也许是围绕资助教育、购买回家还是退休？”

班农表示，根据您的需求，在任何缴款期内，更多地倾向于为一项计划而不是另一项计划缴款可能会有好处。

TFSA 有什么用处？班农表示，TFSA 可以帮助您实现任何目标——从明年暑假到补充退休金——并实现免税增长。

他说：“这意味着你可以随时提取资金，而不会影响你的应税收入，无论是投资的资本收益还是股息产生的现金流。” “而且没有要求偿还你提取的钱。”

班农补充道，另一方面，注册退休储蓄计划主要针对退休储蓄，提供免税缴款和递延投资增长。

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        “在某些情况下，例如通过购房者计划和终身学习计划，可以在退休前从 RRSP 中提取资金而无需缴税，但这些借入的金额必须分别在 15 和 10 年内偿还，”他说。

另一个关键因素：您预计您的收入会如何变化？现在或以后减少所得税会更有利吗？

班农表示，对于许多投资者来说，每种账户类型的税务影响在决定优先向 TFSA 还是 RRSP 供款时起着重要作用。

最后但并非最不重要的一点是，考虑您愿意或能够将当前收入的多少存入 TFSA 和/或 RRSP 也很重要。

如果我的 TFSA 供款已用完怎么办？班农说，如果你已经设法最大限度地利用一种投资账户类型，但尚未达到今年的储蓄目标，你可以开设另一种投资账户并为其提供资金。

“但请记住，向已满的 TFSA 或 RRSP 缴款超过一定限额可能会受到处罚，”他说。 “一些投资者可能没有意识到，特别是如果他们通过雇主匹配获得了提振。”

我如何了解我的 TFSA 和 RRSP 供款限额？政府计算您每年有多少可用的 TFSA 供款空间。

您可以通过加拿大税务局网站上的“我的账户”查看您有多少可用的 TFSA 和 RRSP 供款空间。

来源链接：
https://www.toronto.com/news/how-do-i-maximize-my-tfsa-contributions-before-the-end-of-the-year-and-avoid/article_1fef6320-749c-51ab-aa48- d03dbff8df5b.html